Kinder, die oft „Wir können es uns nicht leisten“ hörten, können als Erwachsene ein besonderes Verhältnis zu Geld entwickeln

Sagen Sie mir, wie Ihre Beziehung zu Geld ist, und ich sage Ihnen, wer Sie sind… Laut der Wissenschaft hängt unsere Art, mit unserem Geld umzugehen, aber auch unsere Beziehung zu Finanzen, mit der bereits in der Kindheit erhaltenen finanziellen Bildung zusammen. Einer Studie zufolge, die 2025 in der Zeitschrift Journal of Family Theory & Review veröffentlicht wurde, spielen Eltern eine erhebliche Rolle für unser Verhältnis zu Geld im Erwachsenenalter. Die Forschung zeigt, dass Gespräche über Geld und Finanzen mit besserem finanziellen Verhalten und besseren Finanzkenntnissen verbunden sind.

Der Einfluss der Kindheit auf die Beziehung zu Geld

Andere Studien zeigen jedoch, dass Kinder, die in einem familiären Umfeld mit finanziellen Schwierigkeiten aufgewachsen sind, ein dadurch beeinflusstes Verhältnis zu Geld entwickeln können. Den Forschungen zufolge können Menschen, die in benachteiligten Verhältnissen aufgewachsen sind, in bedrohlichen Situationen weniger Vertrauen in ihre Fähigkeit haben, eine Aufgabe zu bewältigen, und Schwierigkeiten stärker antizipieren: „Dieser Effekt hängt mit dem Selbstvertrauen zusammen: Menschen aus benachteiligten Verhältnissen neigen dazu, in Anwesenheit einer Bedrohung weniger Vertrauen in sich selbst zu haben“, heißt es in dem Bericht.

Einfach gesagt: Wenn sie mit Schwierigkeiten konfrontiert sind, können diese Menschen größere Probleme haben, ein Problem zu lösen. Sie können an sich selbst und an ihrer Fähigkeit zweifeln, Hindernisse zu überwinden.

Mit wenig Geld aufzuwachsen bedeutet nicht zwangsläufig, später sparsamer zu werden

Auch das bestätigt die Wissenschaft: In bestimmten Situationen kann eine benachteiligte Herkunft zu einem eher ausgabefreudigen Verhalten führen. So überraschend es auch klingen mag: Mit wenig Geld aufgewachsen zu sein, bedeutet nicht unbedingt, dass man im Erwachsenenalter sparsamer wird:

„Wir stellten fest, dass Menschen, die in einkommensschwachen Umgebungen aufgewachsen sind, impulsiver waren, mehr Risiken eingingen und Versuchungen schneller nachgaben. Umgekehrt waren diejenigen, die in einkommensstarken Umgebungen aufgewachsen sind, weniger impulsiv, gingen weniger Risiken ein und gaben Versuchungen langsamer nach“, erklärten die Forscher.

Money scripts: diese aus der Kindheit übernommenen finanziellen Skripte

Tatsächlich bestimmt die Art, wie wir mit Geld aufwachsen, teilweise, wie wir es verwalten und wie unsere Beziehung dazu ist. In der Finanzpsychologie nennt man das money scripts, also verinnerlichte finanzielle Skripte. Dies zeigt sich in vier finanziellen Mustern, die jeweils money avoidance genannt werden, auf Deutsch „Geld vermeiden“, money worship, übersetzt als „glauben, dass Geld alles löst“, money status, das darin besteht, Geld mit dem persönlichen Wert zu verknüpfen, und schließlich money vigilance, was bedeutet, ständig auf der Hut zu sein.

Kinder, die oft „wir können es uns nicht leisten“ hörten, können so dieses letzte Muster der money vigilance entwickeln. Sie bleiben ständig auf der Hut, doch das bedeutet nicht zwangsläufig eine bessere Finanzverwaltung. Sie können mit der Angst leben, zu kurz zu kommen, mit Schuldgefühlen oder auch mit der Angst, es nicht zu schaffen, sich eine finanzielle Sicherheit aufzubauen. Diese Forschungen zeigen letztlich, dass unser Verhältnis zu Geld sehr oft durch unsere Kindheit und unsere Erziehung geprägt wird. Die Lösung? Die eigenen finanziellen Glaubenssätze identifizieren, die persönliche finanzielle Bildung stärken und das Konsumverhalten schrittweise verändern.