Menschen, die gut verdienen, sich aber nie trauen, ihr Geld auszugeben, sind nicht unbedingt sparsam: Was hinter der Angst vor Mangel steckt

Vielleicht wissen Sie es nicht, aber die Art und Weise, wie wir mit unserem Geld umgehen, hängt größtenteils von der finanziellen Erziehung ab, die wir in der Kindheit erhalten haben, aber auch von unseren geldbezogenen Gewohnheiten. Wie eine Studie aus dem Jahr 2025 berichtet, die in der Zeitschrift Journal of Family Theory & Review veröffentlicht wurde, spielen Eltern eine beträchtliche Rolle für unser Verhältnis zu Geld im Erwachsenenalter. Je offener über Geld gesprochen wurde, desto eher zeigten die Kinder als Erwachsene ein ausgewogenes Verhalten im Umgang mit Geld. Die Forschenden haben sich genau damit beschäftigt, wie wir unsere Finanzen je nach Kindheit, dem Umfeld, aus dem wir stammen, aber auch unserer Persönlichkeit handhaben.

Was unsere Angst, Geld auszugeben, aussagt

Aus diesen Untersuchungen entstand das Konzept des money script, auf Deutsch: internalisierte finanzielle Skripte. Konkret wird dies in vier Begriffe unterteilt: money avoidance, auf Deutsch „Geld vermeiden“, money worship, übersetzt als „glauben, dass Geld alles löst“, money status, also Geld mit dem eigenen Wert zu verknüpfen, und schließlich money vigilance, was bedeutet, ständig auf der Hut zu sein. All diese Verhaltensweisen lassen sich durch unsere finanzielle Erziehung und unser soziales Umfeld erklären.

Laut einer Studie, die 2025 in der Zeitschrift Journal of Family and Economic Issues veröffentlicht wurde, zeigt sich: Bei Menschen, die dazu neigen, gut zu verdienen, sich aber nie trauen, ihr Geld auszugeben, bedeutet das nicht unbedingt, dass sie sparsamer sind, sondern möglicherweise, dass sie money avoidance zeigen – also eine Art Vermeidung von Geld.

Wenn Geld zu einer Quelle von Angst und Anspannung wird

Konkret können Menschen, die gut verdienen und dieses Verhalten an den Tag legen, Geld mit Angst oder Anspannung verbinden, was sie dazu veranlasst, jede Beziehung zu Geld zu vermeiden – selbst wenn ihr Bankkonto gut gefüllt ist.

Und die Ergebnisse sind eindeutig: „Geldbezogene Beziehungsmuster sind zugrunde liegende Überzeugungen, die finanzielle Entscheidungen beeinflussen, und werden von Finanzfachleuten genutzt, um tief verwurzelte Überzeugungen bei Individuen sichtbar zu machen“, präzisieren die Forschenden. Mit anderen Worten: Finanzielle Muster sind oft unbewusste Überzeugungen, die wir im Laufe unseres Lebens entwickeln und die unsere Art beeinflussen, mit unserem Geld umzugehen.

Sparen, um Ängste besser zu kontrollieren

Andere Arbeiten beleuchten den Zusammenhang zwischen Todesangst, Angstgefühlen und unserem finanziellen Verhalten. Laut einer Studie, die im Journal of Personality and Social Psychology einsehbar ist, erhöht die Konfrontation mit der eigenen Sterblichkeit die Attraktivität frugaler Verhaltensweisen angesichts des Dilemmas „sparen oder ausgeben“. Einfach gesagt: Menschen, die eine gewisse Angst vor dem Tod haben, neigen potenziell eher dazu, auszugeben statt zu sparen. Dennoch bestätigt die Wissenschaft: Sich ein finanzielles Polster aufzubauen, kann Sorgen und Angstgefühle verringern. „Sparen kann Zukunftsängste lindern und ein Gefühl der Kontrolle über das eigene Schicksal vermitteln, wodurch Gedanken an den Tod weniger bedrohlich werden.“

Diese verschiedenen Studien zeigen einmal mehr, dass unser Verhältnis zu Geld nicht angeboren ist und bereits in sehr jungen Jahren beginnt – je nach sozioökonomischem Umfeld, in dem wir aufgewachsen sind, aber auch je nach der erhaltenen finanziellen Bildung, unserer Persönlichkeit oder auch unseren Ängsten. Eines ist sicher: Eine eigene finanzielle Bildung zu entwickeln, hilft, diesen Verhaltensweisen entgegenzuwirken und bessere Entscheidungen zu treffen.